Politique de gestion des risques de fraude et de traitement des transactions suspectes.
Cette politique définit le cadre d'identification, d'enquête et de gestion des transactions frauduleuses, non autorisées ou suspectes sur la plateforme de Graph. Elle définit également les procédures de radiation des clients, de conservation des fonds et d'engagement avec les partenaires bancaires et les régulateurs pour garantir la conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et au financement du terrorisme (CFT).
- Toutes les transactions traitées via la plateforme de Graph.
- Clients, marchands et partenaires commerciaux utilisant nos services de paiement.
- Équipes de conformité, de gestion des risques et de finance traitant les transactions signalées.
- Engagement avec partenaires bancaires, régulateurs financiers et agences d'application de la loi.
- Transaction frauduleuse : Toute transaction signalée comme non autorisée, incompatible avec l'activité commerciale d'un client ou soupçonnée d'impliquer une tromperie ou une infraction financière.
- Activité suspecte : Toute transaction qui soulève des signaux d'alerte en fonction des modèles de transaction, du manque de documentation ou des rapports d'institutions financières.
- Période de conservation des fonds : Une période pendant laquelle Graph conserve les fonds liés à une transaction signalée pour permettre une enquête et la conformité réglementaire.
- Radiation : La suppression permanente d'un client de la plateforme de Graph en raison de non-conformité, de risques de fraude ou de préoccupations réglementaires.
4.1 Surveillance des transactions
Graph adopte une approche basée sur le risque pour surveiller et signaler les transactions présentant :
- Des transferts à volume élevé ou de grande valeur incompatibles avec l'activité commerciale déclarée du client.
- Plusieurs paiements entrants ou sortants provenant d'entités non liées.
- Des transactions impliquant des juridictions ou des secteurs à haut risque signalés en vertu des réglementations AML/CFT.
Une fois qu'une transaction est signalée, l'équipe de conformité :
- Examine l'historique des transactions, les documents KYC/KYB du client et le profil de risque.
- Sollicite le client pour demander des documents justificatifs, y compris contrats, factures et preuves de livraison.
- Évalue les réponses pour déterminer si la transaction est légitime ou indicative d'une fraude.
4.3 Escalade et prise de décision
Si le client ne peut fournir de justification suffisante pour la transaction signalée, Graph :
- Contactera les banques émettrices/réceptrices pour vérifier l'authenticité de la transaction.
- Décidera de conserver ou de restituer les fonds en fonction de la nature de la transaction et des exigences réglementaires.
- Signaler le cas aux autorités compétentes si une fraude ou un crime financier est suspecté.
Un client sera radié de la plateforme de Graph si :
- Il ne fournit pas de documents justificatifs adéquats pour les transactions signalées.
- Il présente des schémas répétés de transactions suspectes.
- Il s'engage dans des activités qui violent les réglementations AML/CFT ou présentent des risques réputationnels.
- Il est formellement signalé par des institutions financières pour des problèmes liés à la fraude.
- L'équipe de conformité émettra un avis final informant le client de sa suppression.
- Le compte du client sera définitivement désactivé, empêchant les transactions futures.
- La décision sera documentée en interne et partagée avec les partenaires financiers concernés.
Graph conserve les fonds liés aux transactions signalées pendant une période pouvant aller jusqu'à 90 jours pour permettre :
- L'engagement des partenaires bancaires et des régulateurs pour vérifier la légitimité de la transaction.
- Des rétrofacturations potentielles ou des litiges des parties concernées.
- Des enquêtes des forces de l'ordre ou des régulateurs financiers si nécessaire.
6.1. Traitement des fonds conservés
- Rembourser les fonds si la transaction est confirmée comme non autorisée ou frauduleuse.
- Libérer les fonds si aucune faute n'est établie après diligence raisonnable.
- Escalader aux autorités réglementaires si l'affaire implique un crime financier potentiel.
- Graph informera rapidement les partenaires bancaires des transactions signalées et des mesures de conformité prises.
- Si la fraude est confirmée, nous coopérerons avec les régulateurs, les forces de l'ordre et les institutions financières pour assurer une résolution appropriée.
- Nous maintiendrons un canal de communication ouvert avec les partenaires bancaires pour empêcher les entités frauduleuses d'exploiter notre plateforme.
- Cette politique sera examinée annuellement pour s'aligner sur l'évolution des réglementations AML/CFT et des meilleures pratiques du secteur.
- Tous les employés traitant des questions de conformité doivent suivre régulièrement une formation sur la gestion des risques de fraude.
- Le non-respect de cette politique entraînera des mesures disciplinaires internes et un signalement réglementaire potentiel.
Toute exception à cette politique doit être approuvée par la direction et le service juridique afin de garantir la conformité aux réglementations applicables.
Graph s'engage à maintenir l'intégrité des transactions financières en prévenant activement la fraude et les activités non autorisées. Cette politique sert de cadre directeur pour garantir la conformité, protéger les parties prenantes et favoriser un écosystème financier sécurisé.
LA POLITIQUE RÉVISÉE A ÉTÉ DULY APPROUVÉE PAR LE CONSEIL D'ADMINISTRATION LE 26 JANVIER 2024.
